Кредитный рейтинг: ключ к вашей финансовой свободе и процветанию

Кредитный рейтинг: ключ к финансовой свободе и процветанию

Все банки осуществляют тщательную проверку каждого потенциального клиента, который хочет взять займ на карту или кредит. Основным учитываемым показателем при этом выступает персональный кредитный рейтинг (ПКР). Если его уровень низкий, то обычно заявитель сталкивается с отказом. Поэтому следует знать свой ПКР и понимать, как его можно повысить.

На каких основаниях формируется кредитный рейтинг

ПКР представляет собой определенный показатель платежеспособности и ответственности заемщика в виде баллов. На основании его уровня финансовые организации оценивают риски при выдаче кредита и рассчитывают, сможет ли человек своевременно и без пропуска платежей полностью выплатить выданную ему сумму.

Составлением рейтинга для всех граждан занимается бюро кредитных историй. Расчет осуществляется в автоматическом режиме на основании имеющихся данных о текущей кредитной истории человека. При любом обращении в банк вся информация передается в автоматическом режиме в бюро кредитных историй. Учитываются все взятые займы, допущенные просрочки, наложенные штрафы, успешные выплаты кредитов, отказы и прочие параметры.

Банкам намного сложнее полностью проверять всех своих клиентов из-за необходимости изучения больших объемов информации. Поэтому им легче сразу проанализировать ПКР. Занимается этим скоринговая система, учитывающая общий балл и прочие показатели с целью определения надежности заемщика.

Как можно узнать свой текущий кредитный рейтинг

Вся информации находится в действующих на территории страны бюро кредитных историй. Уточнить свой ПКР можно в любом из них. Для этого достаточно перейти на официальный сайт организации и выбрать желаемую услугу.

Существуют другие компании, играющие роль посредников. Через них тоже можно узнать ПКР. Они выдают достоверную информацию, пользуясь аналогичными источниками, запрашивая необходимые данные. Разница заключается в том, что некоторые их них могут дать полезные рекомендации по улучшению общего балла для достижения определенных поставленных целей (крупный кредит, ипотека и прочее).

Как выглядит кредитный рейтинг

ПКР отображается в графическом формате, разделенном на несколько цветов. О низком рейтинге информирует красная зона, на средний уровень указывает желтый цвет, а высоким считаются показатели, отмеченные зеленым. Также отображается общий бал в диапазоне 0-1000. К этим данным прилагается дополнительное пояснение, насколько лояльно относятся финансовые организации к потенциальным заемщикам из каждой зоны.

Больше всего шансов оформить кредит у граждан с баллом от 800 и выше. Другие значения в диапазоне 600-799 тоже позволяют рассчитывать на одобрение. При результате 400-599 баллов кредит на крупную сумму получить будет сложно. Если ПКР ниже 400, то рассчитывать на положительное решение по заявке можно только в исключительных ситуациях.

Как сделать свой кредитный рейтинг лучше

Все очевидно. Главное своевременно погашать задолженности, не пропуская обязательные платежи и закрывать все взятые кредиты. Лучше всего вносить деньги на кредитный счет за несколько дней до наступления даты платежа. Это даст гарантию, что транзакция точно будет обработана вовремя.

Список вещей, которые нельзя делать:

1. Скрываться от кредитора. В жизни бывают разные ситуации. Любой человек может испытывать финансовые трудности, которые не позволяют своевременно погашать задолженность. В данной ситуации лучше связаться с банком и честно признаться в этом, подробнее рассказав о проблеме.

2. Не оформлять новые кредиты для погашения имеющихся долгов. Будет расти долговая нагрузка, а ПКР уменьшаться. Лучше принять другое решение. Можно воспользоваться услугой рефинансирования. Данная процедура не оказывает отрицательного влияния на текущую кредитную историю заемщика.

3. Не пользоваться услугами МФО. Многие банки предполагают, что с микрофинансовыми организациями обычно заключают договора только недобросовестные клиенты, которые пытаются что-то скрыть. Скоринговая система в автоматическом режиме может негативно оценить установленный факт обращения потенциального клиента в МФО и понизить балл.

Когда кредитная история испорчена, за короткий промежуток времени улучшить ее не удастся. ПКР придется повышать постепенно.

Почему банк может отказывать в кредите даже с хорошей кредитной историей

Ситуации бывают разные. Высокий ПКР не может выступать гарантией одобрения кредита на любую сумму. Причина заключается в том, что у каждого банка имеется собственная скоринговая модель, настроена индивидуальная автоматическая система проверки клиентов и отличаются требования к заемщикам. В некоторых финансовых организациях важно, чтобы у потенциального клиента была семья, в других этому не придают значения. Поэтому при получении отказа с хорошей кредитной истории в одном банке, следует подать заявку в другой. Вероятнее всего, там ее одобрят.

Выводы

Если планируется взять кредит, будет полезно для начала узнать свой ПКР. Данный показатель формируется в бюро кредитных историй и представлен в виде баллов (600-800 считается хорошим уровнем и повышает шансы на одобрение заявки). Плохую кредитную историю можно постепенно улучшить. Для этого потребуется вернуть все долги и больше не допускать просрочек.