Почему банки отказывают в выдаче кредиток, и как повысить шансы на одобрение

Обычно требования для получения кредитной карты лояльнее, чем для потребительского кредита. Во многих банках из документов достаточно только паспорта, при этом получить платежный инструмент можно уже в день обращения. Но заявку могут и отклонить. Поэтому еще до того, как выбрать банк и оформить кредитку, следует разобраться, когда кредиторы отказывают в выдаче карт и что делать, чтобы добиться одобрения.

Какие есть причины отказа в выдаче кредитки

По закону финансово-кредитные организации не обязаны разглашать причину отказа. Но при оценке потенциального заемщика они учитывают множество параметров, которые говорят о платежеспособности заявителя, и с учетом этого можно выделить самые распространенные причины отказа:

• Плохая кредитная история. В КИ хранятся сведения обо всех отправленных заявках, выданных и погашенных кредитах, платежах и просрочках. Если человек ответственно относится к исполнению кредитных обязательств, у него высокий шанс на получение кредитки. Если были регулярные просрочки, с большой вероятностью банк отклонит заявку.

• Высокая закредитованность. Чем больше от ежемесячного дохода уходит на исполнение кредитных обязательств, тем ниже вероятность одобрения кредитки. В идеале на платежи должно уходить не более половины от заработка.

• Ошибки и недостоверные данные в анкете. Например, заявитель допустил опечатку в названии фирмы, в которой работал. Также причина отказа может быть в предоставлении фальшивого документа для подтверждения дохода.

• Несоответствие обязательным требованиям. Например, если заявитель не подходит по возрасту, имеет недостаточный уровень дохода или у него отсутствует регистрация в регионе присутствия финансово-кредитной организации.

При принятии решения банк учитывает наличие у потенциального заемщика непогашенных штрафов, долгов по алиментам и коммунальным услугам, наличие судимости. Также к отказу может привести частая смена работы.

Как повысить шанс одобрения кредитной карты

Сначала следует проверить свою кредитную историю и уточнить, обновлялась ли она, особенно, если недавно были закрыты крупные долги. Узнать, в каком БКИ хранится КИ можно разными способами: через Госуслуги, на сайте Центробанка, в самой финансово-кредитной организации или у нотариуса. Дважды в год можно получить выписку из КИ бесплатно. При последующих запросах услуга обойдется в 300-500 рублей.

В кредитной истории могут быть ошибки. Например, если банк передал в бюро недостоверную информацию. Для исправления КИ нужны документы, подтверждающие своевременное внесение платежей. Если задолженность действительно есть, необходимо закрыть ее в полном объеме (по кредитам, микрозаймам, штрафам, алиментам, коммуналке).

Еще стоит убедиться в корректности сведений, указанных в анкете. Направлять новую заявку бессмысленно, так как система автоматически ее отклонит. Придется подождать хотя бы месяц.

Как правило, для оформления карты нужен только действующий паспорт. Однако для повышения шанса одобрения заявки стоит предоставить второй документ для подтверждения личности и справку о доходах и суммах налога физического лица. Также можно сообщить данные о дополнительном заработке. Например, от сдачи недвижимости в аренду.

Перед подачей запроса на получение кредитной карточки есть смысл открыть вклад или накопительный счет в этом же банке, чтобы продемонстрировать наличие сбережений.

Еще вероятность положительного решения по заявке будет выше, если оформить страхование жизни и здоровья.

Если с КИ, ПДН и доходом все в порядке, стоит попробовать обратиться за кредиткой в другую финансово-кредитную организацию. В первую очередь необходимо рассмотреть банк, в котором есть действующая зарплатная карта — шанс на одобрение будет гораздо выше. К тому же предложат более выгодные условия обслуживания. Лучше не запрашивать сразу крупный лимит, а ограничить его 70% от зарплаты. Если активно пользоваться картой, спустя некоторое время банк предложит увеличить доступную сумму.