Рефинансирование кредита: что это,, и какие преимущества дает заемщику

Если исполнение обязательств перед банком становится затруднительным, можно найти способ снижения нагрузки, например, за счет уменьшения процентной ставки. С этой целью можно оформить рефинансирование. Оно подходит для ипотечных, потребительских и любых других банковских кредитов. При этом реально взять кредит без посещения банка — все этапы можно пройти онлайн. Расскажем, что это за процедура, как происходит оформление и какую выгоду получает заемщик.

Что такое рефинансирование?

Это переоформление одного или нескольких кредитов в своем или другом банке на более выгодных условиях (сниженная процентная ставка, более длительный срок кредитования). По сути рефинансирование является одним из видов кредитов, так как заемщик заключает новый кредитный договор и выплачивает долг в соответствии с указанным в нем графиком платежей. Также возможно объединение до пяти любых кредитов: одного ипотечного и до четырех потребительских или целевых.

Банки редко соглашаются на переоформление кредитов, поэтому нужно обращаться в стороннюю кредитно-финансовую организацию. Новый кредитор сразу закроет все предыдущие задолженности. Для него рефинансирование выгодно, так как удается привлекать новых клиентов за счет выгодных условий:

• снижение процентной ставки;

• переоформление до 5 кредитов в единое обязательство;

• составление удобного графика платежей;

• предоставление отсрочки платежа;

• выдача дополнительных средств сверх суммы рефинансируемых кредитов.

В каких ситуациях выгодно оформить рефинансирование

Воспользоваться данной услугой стоит, если:

• нашелся более выгодный займ с меньшей процентной ставкой;

• банк изменил условия обслуживания;

• возникли обстоятельства для переоформления ипотечного кредита на льготных условиях;

• хочется объединить все обязательства в один займ, чтобы уменьшить общую переплату и не запоминать несколько дат внесения платежей;

• появились трудности с погашением долга, поэтому возникла необходимость в уменьшении размера обязательного платежа или продлении срока кредитования;

• понадобились дополнительные деньги, но это возможно только за счет переоформления действующих кредитов;

• необходимо снять обременение с недвижимости, чтобы погасить долги;

• нужно изменить валюту кредита в связи с ростом курса иностранной валюты.

До обращения в банк за рефинансированием следует оценить все преимущества и недостатки сделки. Следует выяснить, есть ли дополнительные комиссии и плата за переоформление в новом банке, понадобится ли оформлять новый договор страхования и проводить оценку залогового имущества. Также необходимо уточнить у первого кредитора, придется ли платить штраф за досрочное погашение кредита.

Какие преимущества у рефинансирования кредита

С помощью рефинансирования можно избавиться от 1-5 невыгодных займов, в том числе одного ипотечного. Кроме того процедура дает заемщику следующие преимущества:

• теперь нужно отдавать долг не нескольким, а одному банку — благодаря этому не возникнут путаницы с датами внесения платежей;

• новый кредит выдается по сниженной процентной ставки;

• можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлив срок кредитования;

• возможность получить дополнительные заемные средства, если предоставить новому кредитору залог;

• составление более удобного графика платежей;

• снятие обременения с объекта залога для его дальнейшей продажи.

Есть ли нюансы при рефинансировании ипотеки

Бывает, что спустя время после получения ипотеки на рынке появились более выгодные предложения со сниженными процентными ставками. В такой ситуации любой заемщик хочет пересмотреть условия текущего договора. С этой целью можно оформить рефинансирование. Если ставка будет гораздо ниже первоначальной, удастся значительно уменьшить итоговую переплату.

Но перед заключением договора на переоформление ипотеки стоит учесть ряд моментов:

• рефинансирование выгодно только в первой половине срока кредитования — в этот период погашаются в основном проценты, а не тело кредита;

• если переоформлять кредит после выплаты половины суммы даже низкая процентная ставка не покроет затраты на переоформление, оплату нового страхового полиса и оценку недвижимости;

• новая ставка должна быть меньше хотя бы на 2 процентных пункта.

Что дает заемщику оформление рефинансирование через брокера

Финансовый специалист поможет разобраться со всеми нюансами. Он проведет комплексный анализ различных факторов, оценит возможности заемщика, возможные риски, условия залога и страхования. На основе полученных данных он подберет выгодные программы с гарантированным одобрением для выгодного рефинансирования ипотечных, потребительских и любых других кредитов.