Выдача карт курьерами по новым правилам ЦБ: активация только после идентификации

Курьер с банковской картой давно стал привычной частью жизни: звонок, встреча у подъезда, подпись и пластик в кармане. Это удобство мошенники превратили в лазейку, поэтому Банк России разослал банкам письмо с рекомендациями. По новым рекомендациям ЦБ и разъяснениям МВД привычная схема меняется, и теперь выдача карт курьерами заканчивается передачей неактивного пластика, который владелец включает сам в приложении банка после идентификации. Под роспись в акте курьер вручает дебетовые карты с доставкой, а сведения о получателе банк по 115-ФЗ хранит не менее 5 лет.

Почему старая схема перестала устраивать регулятор

МВД описывает прежний порядок без прикрас. Курьер привозил уже готовую карту и лишь поверхностно смотрел документы. Карту активировали прямо на месте, без подтверждения личности, или позже. Банк этот момент не контролировал.

Такой дырой пользовались дропперы, недобросовестные сотрудники и внешние подрядчики. Иногда карты оформляли на людей, которые о них даже не знали. Затем через такие счета проводили похищенные деньги.

Что именно рекомендовал Банк России

Основа изменений описана в информационном письме ИН-08-43/106. Регулятор советует банкам:

- разрешать активацию карты только настоящему владельцу и только после идентификации;

- проверять документы каждого клиента, которого привел посредник, на полноту и подлог;

 -усилить контроль за офисами и сотрудниками с повышенным риском, например за выездной идентификацией в зарплатных проектах;

- подтверждать личное присутствие клиента фотовидеофиксацией.

Формально это рекомендации, а не закон. Но банки обычно встраивают такие письма в свои регламенты.

Как сейчас проходит встреча с курьером

Встреча начинается с проверки: курьер смотрит паспорт и сверяет данные с заявкой. Затем он делает фото или видео, где четко видно лицо получателя. Только после этого клиент подписывает акт и получает карту. Карта при этом неактивирована, и включить ее курьер уже не может. Владелец делает это сам в приложении банка.

Многие банки по-прежнему оставляют бесплатную доставку карты. Новые правила на цену не влияют, меняется только порядок передачи.

Совет: перед встречей лучше заранее установить приложение банка и войти в него. Тогда активация займет пару минут прямо после ухода курьера.

Курьер больше не ключевое звено

Главная перемена касается роли курьера. Раньше он фактически решал судьбу карты: привозил, бегло смотрел документы и нередко сам помогал ее активировать. Теперь его задача сузилась до проверки паспорта, съемки и передачи пластика под роспись.

Контроль переходит к банку. Именно он подтверждает личность и только потом открывает доступ к карте. Документы проходят полную проверку на подлог, а лицо получателя остается на фото или видео.

Что это значит для клиента

Добросовестному клиенту новые правила почти не мешают. Встреча длится чуть дольше, зато чужую карту на его имя оформить сложнее.

Минусы тоже есть. Геометрия лица относится к биометрическим персональным данным, и съемку при передаче карты стоит воспринимать всерьез. В отзывах клиентов встречаются жалобы: курьер обещал активацию за 24 часа, а карта так и не заработала.

Рекомендуется: если карта не включилась, сразу писать в поддержку через приложение. Отдавать карту, коды или доступ к приложению курьеру нельзя ни при каких объяснениях.