Зачем люди берут займы в МФО, даже если они не нужны?

Микрозаймы — один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Чаще всего россияне обращаются в микрофинансовые организации, чтобы одолжить небольшие суммы (до 10 000-30 000 рублей) на срок до одного месяца. Если возникнут трудности с погашением текущего долга, можно обратиться в другую компанию и рефинансировать займы онлайн срочно. Но некоторые люди теряют контроль и берут микрозаймы даже тогда, когда на самом деле можно обойтись и без них. Расскажем, почему они это делают.

Доступность 

МФО выдвигают к потенциальным заемщикам гораздо меньше требований, чем банки. На получение денег в долг могут рассчитывать даже люди с маленьким заработком, высокой долговой нагрузкой и негативными записями в кредитной истории. К тому же не придется тратить время на поиск поручителей и предоставлять имущество в залог, а оформить микрозайм можно дистанционно всего за несколько минут.

Людей привлекает доступность займов. Это повышает риск принятия финансовых решений на эмоциях.

Психологический фактор 

Если человек стал зависимым от микрокредитов, они становятся для него универсальным инструментом для решения любых денежных трудностей, в том числе не срочных. Из-за этого появляется привычка одалживать деньги в любой ситуации, даже если можно попытаться решить проблему другим способом.

Люди берут в долг небольшие суммы и думают, что легко смогут вернуть их. Но они не думают, что процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем по кредитам. В результате переплата оказывается существенной.

Попадание в долговую яму 

Некоторые люди берут новые займы для погашения действующих, так как не хватает собственных средств на расчеты с кредиторами. В итоге они попадают в долговую ловушку на месяцы или даже годы.

Спустя некоторое время задолженность достигает внушительного размера. Заемщик не в состоянии справиться с обязательствами и допускает просрочку. При этом долг становится еще больше из-за начисленных штрафов и пени. Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше не оформлять новый микрозайм для закрытия текущего, а решить проблему другим способом.

Социальное давление 

Реклама демонстрирует образ успешного человека, например, в брендовой одежде или с последней моделью смартфона. Из-за таких маркетинговых уловок некоторые люди стараются любым способом достичь такого статуса. Ради покупки дорогостоящих товаров они готовы брать займы. Итог — попадание в долговую яму лишь из-за желания быть не хуже других.

Низкий уровень финансовой грамотности 

Отсутствие знаний — еще одна причина, из-за которой некоторые люди берут займы даже без особой необходимости. Они не осознают, что это неправильное решение, и что злоупотребление микрокредитами может привести к накоплению гигантских долгов. При получении заемных средств они не оценивают потенциальные риски, например, что из-за длительной просрочки кредитор может подать иск в суд — это грозит множеством неприятных последствий, вплоть до потери имущества.

В своих предложениях микрофинансовые организации делают акцент на доступности микрозаймов, но умалчивают о существенной переплате. Именно поэтому кто-то даже не предполагает, какую сумму понадобится отдать в итоге.

Отсутствие накоплений

Если не сформирована финансовая "подушка безопасности", люди берут микрозаймы для покрытия непредвиденных расходов. Это особенно опасно при снижении уровня дохода из-за болезни, увольнения или другого форс-мажора. Человек берет займ ради улучшения финансового положения, но по факту лишь усугубляет ситуацию.

Микрокредит может быть полезен, если без него действительно не обойтись, и есть уверенность в том, что будет возможность погасить его в ближайшие дни. Частое одалживание денег в МФО приводит к серьезным неприятностям. Чтобы их избежать, важно повысить уровень финансовой грамотности. Это позволит уметь грамотно пользоваться займами и не накапливать большие долги.